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基本案情:2014年3月20日,王某通過李某在豫鑫金融服務公司存款二十萬元,豫鑫金融服務公司給王某出具借款合同一份,合同顯示李某為該筆借款的業務員。2015年5月份,豫鑫金融服務公司因涉嫌非法吸收公眾存款罪被查處,李某也因涉嫌非法吸收公眾存款罪被公安機關逮捕,后被取保候審。李某為了減輕處罰,在取保受審期間主動找到王某,答應王某在豫鑫金融服務公司的二十萬元由自己償還,并給李某出具了一份欠款二十萬元的欠條,王某同時也給李某出具了諒解書。2016年6月份,王某以欠款為由向人民法院起訴,要求李某償還二十萬元欠款。

在審理中有二種不同的意見。第一種意見認為:本案涉嫌刑事犯罪,王某應通過公安機關追贓、退賠來挽回經濟損失,不應向人民法院提起民事訴訟;第二種意見認為:李某的行為屬于債務加入,李某應當償還王某的二十萬元欠款。

筆者同意第二種意見,主要理由如下:

第一,本案屬于民事案件的受理范圍。本案的二十萬元欠款雖然涉嫌非法吸收公眾存款案,但王某向人民法院起訴并不是依據豫鑫金融服務公司出具的借款合同,而是依據李某出具的欠條,這是二種不同的法律關系,一種是民間借貸糾紛,一種是債務轉移合同糾紛。

第二,李某出具欠條是其真實意思表示。李某為了減輕處罰,主動找到王某,自愿由自己償還王某的二十萬元存款,其行為是其真實意思表示,不存在欺詐、脅迫等情形。

第三,豫鑫金融服務公司涉嫌刑事犯罪,不影響李某依據欠條承?;箍鈐鶉?。王某起訴的依據是李某出具的欠條,而不是豫鑫金融服務公司出具的借款合同,王某也沒有起訴豫鑫金融服務公司。因此,豫鑫金融服務公司涉嫌非法集資的刑事案件,并不影響王某依據欠條要求李某承擔民事還款責任。更值得一提的是,即使本案涉嫌非法吸收公眾存款罪,并不必然認定借款合同就是無效的。結合本案,王某有權利選擇要求公安機關退賠,也有權利選擇要求李某依據欠條承?;箍鈐鶉?。

第四,李某給王某出具欠條沒有違反法律法規的強制性規定。不管王某在豫鑫金融服務公司的二十萬元存款是否涉嫌非法吸收公眾存款,法律并不禁止由業務員李某自愿償還王某的集資款,這種情況屬于債務加入,應受法律?;???鑾?,從合同法的角度上講,李某給王某出具欠條,雙方就形成了欠款合同關系,而合同之債屬于無因之債,只要不違反法律、法規的強制性規定,就應受法律?;?。結合本案,李某出具欠條的行為不屬于《合同法》中關于合同無效的任何一種情形。

第五,司法實踐中,對業務員自愿償還客戶集資款也是支持的。我們知道,非法吸收公眾存款罪擾亂了國家的金融管理秩序,也給社會造成了不穩定因素。因此,在處理非法吸收公眾存款案件中,各級司法機關都是積極追贓,盡可能地挽回存款人的經濟損失。同時,要要求業務員退還非法所得,人民法院也鼓勵業被告人償還集資人的未退還款項,從而對被告人從輕處罰。

 

 

 


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